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相關法條

民事訴訟法(110.06.16)

第 277 條

當事人主張有利於己之事實者,就其事實有舉證之責任。但法律別有規定
,或依其情形顯失公平者,不在此限。

保險法(110.05.26)

第 29 條

(保險人對不可抗力事故或要保人及被保險人過失之負損害賠償責任;被
保險人死亡,要保人或受益人之通知義務)
保險人對於由不可預料或不可抗力之事故所致之損害,負賠償責任。但保
險契約內有明文限制者,不在此限。
保險人對於由要保人或被保險人之過失所致之損害,負賠償責任。但出於
要保人或被保險人之故意者,不在此限。
被保險人之死亡保險事故發生時,要保人或受益人應通知保險人。保險人
接獲通知後,應依要保人最後所留於保險人之所有受益人住所或聯絡方式
,主動為通知。

第 54 條

本法之強制規定,不得以契約變更之。但有利於被保險人者,不在此限。
保險契約之解釋,應探求契約當事人之真意,不得拘泥於所用之文字;如
有疑義時,以作有利於被保險人之解釋為原則。

第 131 條

傷害保險人於被保險人遭受意外傷害及其所致失能或死亡時,負給付保險
金額之責。
前項意外傷害,指非由疾病引起之外來突發事故所致者。

相關判例裁判

裁判字號:最高法院 102年台上字第 297 號 民事判決

裁判日期:民國 102 年 02 月 20 日
要  旨:
按當事人主張有利於己之事實,就其事實有舉證責任,若一方就其主張之
事實已提出適當之證明,他造欲否認其主張者,即不得不提出相當之反證
,以盡其證明之責,此為舉證責任分配之原則,更是民事訴訟法第二百七
十七條基於「公平原理及誠信原則,適當分配舉證責任」而設其抽象規範
之具體展現。此在有別於一般「列舉保險」之「概括保險」,因其承保範
圍包括可能發生損害之所有保險事故(即災害全包性原則),保險人就因
偶發事故所生之損害,除保單所列舉之不保事項外,對被保險人皆須賠償
;被保險人於訂定該保險契約時,基於對價之平衡性,必將風險及利益均
考量在內,因而多付較高保費,降低舉證成本,以獲周全之保障,於此情
形,尤應依上開原則定其舉證責任之分配。故「概括保險」之被保險人,
對保險法第二十九條第一項所稱「由不可預料或不可抗力之事故所致之損
害」之權利要件,固應就其主張有利於己之事實先負舉證責任,惟揆諸「
概括保險」屬於全險(All risks )性質之「全部危險保單(all-risk 
insurance policies)」,並尋繹民事訴訟法第二百七十七條規定,揭櫫
「公平原理及誠信原則,適當分配舉證責任」之趣旨,自應依該條但書所
蘊含之法意,按具體個案之情形,將被保險人舉證責任之證明度予以適度
降低;亦即被保險人就「概括保險」損害之發生,及該損害係偶發事故(
不確定因素)所造成,如提出適當之證明,且依經驗法則,其發生通常係
偶然而不可預見者,即為已足,無須就造成損害之具體確實原因為證明;
保險人若反對其主張,並抗辯其為保單所列舉之不保事項者,即不得不提
出相當之反證,以盡其證明之責,俾符公平與誠信。

裁判字號:最高法院 103年台上字第 612 號 民事判決

裁判日期:民國 103 年 04 月 02 日
要  旨:
按意外傷害保險,對被保險人或受益人而言,因涉有舉證困難問題,固非
不得依民事訴訟法第 277  條但書規定,就保險法第 131  條第 2  項所
稱「非由疾病引起之外來突發事故」所致之意外傷害,以降低證明度之方
式,減輕其舉證責任。惟就給付保險金前提之「非由疾病引起」、「外來
突發事故」此二項待證事實,被保險人或受益人仍須證明至使法院之心證
度到達降低後之證明度,獲得該待證事實為真實之確信,始盡其證明責任
。而倘原不負舉證責任之保險人,就同一待證事實已證明間接事實,足以
動搖法院原已形成之心證者,自仍應由主張該事實存在之被保險人或受益
人再為舉證,始得謂已盡其證明行為責任。

(裁判要旨內容由法源資訊撰寫)

裁判字號:最高法院 98年台上字第 2096 號 民事判決

裁判日期:民國 98 年 11 月 12 日
要  旨:
按意外傷害保險,對被保險人或受益人而言,因涉有「證據遙遠」或「舉
證困難」之問題,固得依民事訴訟法第二百七十七條但書規定,主張用「
證明度減低」之方式,減輕其舉證責任,並以被保險人或受益人如證明該
事故確已發生,且依經驗法則,其發生通常係外來、偶然而不可預見者,
應認其已盡舉證之責。惟意外傷害保險以被保險人遭受意外傷害及其所致
殘廢或死亡時,負給付保險金額之責,其保險費之給付多較一般死亡保險
為低,被保險人或受益人苟就權利發生之要件,即被保險人非由疾病引起
之外來突發事故所致傷殘或死亡之事實,未善盡上揭「證明度減低」之舉
證責任者,保險人仍無給付保險金之義務。

裁判字號:臺灣高等法院 103年保險上易字第 23 號 民事判決

裁判日期:民國 104 年 08 月 18 日
要  旨:
保險所擔當者為危險,在客觀上係不可預料或不可抗力之事故,在主觀上
為對災害所懷之恐懼,及因災害而受之損失,故危險之發生不僅須不確定
,非故意,且危險及其發生須為適法。而保險契約為避免道德危險之發生
,凡契約之訂立及保險事故之發生,有違背善意之原則者,保險人即得據
以拒卻責任或解除契約。

(裁判要旨內容由法源資訊撰寫)

裁判字號:臺灣臺中地方法院 109年保險字第 8 號 民事判決

裁判日期:民國 110 年 01 月 08 日
要  旨:
被保險人就概括保險損害之發生,及該損害係偶發事故所造成,如提出適
當之證明,且依經驗法則,其發生通常係偶然而不可預見者,即為已足,
無須就造成損害之具體確實原因為證明;保險人若反對其主張,並抗辯其
為保單所列舉之不保事項者,即不得不提出相當之反證,以盡其證明之責
。

(裁判要旨內容由法源資訊撰寫)
資料來源:法源法律網 www.lawbank.com.tw